O czym należy pamiętać, aby bezpiecznie handlować zagranicznym partnerem? Jak rozpoznać sygnały ostrzegawcze wskazujące na próbę oszustwa? Dlaczego weryfikacja kontrahenta powinna być standardem w każdej firmie eksportującej lub importującej towary?

Na te oraz wiele innych pytań odpowiedziały podczas tego szkolenia nasze ekspertki:

• Amelia Bień, dyrektor Departamentu Windykacji,
• Helena Cybulska, koordynator ds. ryzyka.

Agenda szkolenia:

• Case study - przykłady z naszego doświadczenia
• Jak rozpoznać fraud? – sygnały, które mogą na to wskazywać
• Jak przeciwdziałać fraudom?

Dla kogo są warsztaty Trade & Structured Finance?

Studenci III-V roku kierunków takich jak finanse i rachunkowość, metody ilościowe, prawo, zarządzanie, handel międzynarodowy.

Dlaczego warto zapisać się na warsztaty Trade & Structured Finance?

• Praktyczna wiedza: zdobędziesz unikalne umiejętności z zakresu finansów handlu i finansowania strukturalnego, które są kluczowe na rynku pracy.
• Eksperci z branży: będziesz uczyć się od najlepszych specjalistów z KUKE, Santander Bank Polska oraz KUKE Finance.
• Networking: poznaj studentów z całej Polski o podobnych zainteresowaniach i buduj cenne relacje.
• Certyfikat: otrzymasz certyfikat ukończenia warsztatów, który wzbogaci Twoje CV.
• Atrakcyjna lokalizacja: Warsztaty odbywają się w centrum Warszawy.
• Warsztaty są darmowe.
• Szansa na staż lub zatrudnienie: nasza branża rozwija się dynamicznie, dzięki czemu regularni poszukujemy stażystów i pracowników do naszych zespołów; warsztaty Trade & Structured Finance są idealną okazją do zbudowania nowych relacji biznesowych, które mogą zaowocować przyszłą współpracą!

Czego nauczysz się podczas warsztatów Trade & Structured Finance?

• Jak działają instrumenty finansowania handlu
• Na czym polega finansowanie strukturalne
• Jak analizować ryzyko w transakcjach międzynarodowych
• Jak wykorzystać zdobytą wiedzę w praktyce

Rekrutacja na warsztaty Trade & Structured Finance trwa do 23 marca - nie przegap tej szansy na rozwój swojej kariery!

Wsparcie dla polskich eksporterów od KUKE i Caixabank Oddział w Polsce

Gwarancje spłaty kredytów na inwestycje generujące eksport to jeden z najpopularniejszych instrumentów w ofercie KUKE, z których korzystają krajowe i zagraniczne instytucje finansowe oraz ich klienci. W 2023 r. wartość udzielonego w tej formie finansowania polskim eksporterom przekroczyła 2 mld zł, a w tym roku nadal dynamicznie rośnie. 

„Udział inwestycji w polskiej gospodarce jest od lat niższy od średniej w Unii Europejskiej. Dlatego KUKE nie tylko ubezpiecza handel i zagraniczne inwestycje, ale też stara się przyczyniać do rozwoju firm w kraju, stymulując inwestycje w powiększanie bazy produkcyjnej i zatrudnienia. Nasze instrumenty zachęcają banki do finansowania rozwoju swoich klientów na większą skalę, ograniczając ryzyko związane z udzielonymi kredytami. Polski oddział Caixabank dołącza do grona instytucji, które korzystają z rozwiązań KUKE, by jeszcze efektywniej wspierać działających w naszym kraju przedsiębiorców."

Piotr Maciaszek, Dyrektor Departamentu Ubezpieczeń i Współpracy Międzynarodowej

„Wierzymy, że możliwość skorzystania z finansowania ze wsparciem KUKE będzie również zachętą dla obsługiwanych przez nas firm do podejmowania nowych inwestycji w rozbudowę zdolności produkcyjnych, a to pomoże im w rozpoczęciu lub kontynuowaniu międzynarodowej ekspansji. Polska gospodarka rośnie szybko na tle Europy i ma dobre perspektywy rozwoju, co doceniają również nasi hiszpańscy klienci aktywni na lokalnym rynku. Widzimy duży potencjał współpracy z KUKE na rzecz wspierania biznesu.”

Joanna Matras, Head of Commercial Banking, Caixabank S.A. Oddział w Polsce

Finansowanie dla polskich eksporterów - szczegóły

Zabezpieczenia spłaty finansowania inwestycyjnego generującego eksport są gwarantowane przez Skarb Państwa i pokrywają do 80 proc. ryzyka kredytowego banku. Minimalna wartość kredytu to 5 mln zł, a maksymalna długość jego spłaty wynosi aż 14 lat. Z tego rozwiązania korzystają firmy z różnych branż: od samochodowej, przez spożywczą, po chemiczną czy wyposażenia wnętrz.

Dowiedz się więcej o gwarancjach płatniczych dla eksporterów oferowanych przez KUKE.

• Na co zwrócić uwagę przy sprzedaży towaru w kredycie kupieckim, zarówno w kraju i za granicą?
• Jakie działania powinniście podejmować, aby unikać nierzetelnych kontrahentów i oszustów?
• Jak sprawdzić wiarygodność Waszych partnerów handlowych?
• Jak wybrać odpowiednią formę zabezpieczenia płatności korzystając z oferowanych przez KUKE rozwiązań, takich jak m.in. ubezpieczenie należności?

Na te i inne pytania odpowie zespół windykacji KUKE wraz z kancelarią RK Legal, którzy na co dzień doradzają przedsiębiorcom w przygotowywaniu umów handlowych oraz w prowadzeniu postępowań spornych.

JAK PROWADZIĆ BEZPIECZNE TRANSAKCJE W KREDYCIE KUPIECKIM?

• Data: 17 kwietnia
• Godzina: 11:00
• Czas trwania: 75 minut

Agenda:

• Jak korzystać z publicznych baz danych i na jakie aspekty zwracać uwagę z przy zawarciu umowy?
• Z jakich zabezpieczeń korzystać w postępowaniu sądowym? Omówimy hipotekę, poręczenie, weksel, akt notarialny.
• O czym należy pamiętać przygotowując się do zagranicznej transakcji?
• Pytania i odpowiedzi.

Prelegenci:

• adw. Maria Muchin-Kresa, Senior Associate, RK Legal
• adw. Michał Rączkowski, Managing Partner, RK Legal
• Amelia Bień, Dyrektor Departamentu Windykacji, KUKE
• Magdalena Karbowiak, Zastępca Dyrektora Departamentu Windykacji, KUKE

W trakcie webinaru będzie można zadawać pytania specjalistom z KUKE oraz z kancelarii RK Legal.

Udział w konferencji jest bezpłatny.

Najważniejszy w tej grupie rynek eksportowy dla Polski to Gruzja, której ocenę podniesiono z 6 do 5 (w 7-stopniowej skali). W 2023 r. sprzedaliśmy tam towary o wartości ponad 1,1 mld zł przy wzroście o ponad 20%. W KUKE zanotowaliśmy podobną dynamikę wzrostu ubezpieczonych transakcji z kontrahentami z tego kraju (pokrywając ochroną ok. 10% całego eksportu do Gruzji), a w 2022 r. wzrost ubezpieczonych obrotów sięgnął aż 35%.

Jest to rynek bardzo zdyscyplinowany płatniczo i wszystkie sprawy windykacyjne w ciągu ostatnich trzech były pomyślnie dla polskich dostawców rozwiązane na drodze polubownej. Windykacja wymaga oczywiście znajomości specyfiki lokalnego rynku, jak i dobrze przygotowanej dokumentacji handlowej.

Ocena Czarnogóry została podniesiona z najniższego poziomu do „szóstki”. Tam również ubezpieczona przez KUKE sprzedaż wzrosła w ubiegłym roku – o 11%.

W klasyfikacji ryzyka OECD Oman zasługuje obecnie na notę 4 (poprzednio 5), a Katar to już bardzo mocna „dwójka” (dotąd 3), którą dzieli z kilkoma innymi rynkami znad Zatoki Perskiej, Chinami i Malezją.

Czarnogóra, Katar i Oman należą do grupy państw zamykających pierwszą setkę rynków eksportowych Polski.

Kredyty dla eksporterów w ofercie mBank

mBank podpisał z KUKE umowę, dzięki której oferta banku wzbogaci się o kredyty dla eksporterów służące wzmocnieniu ich potencjału produkcyjnego i wykorzystujące płatnicze gwarancje ubezpieczeniowe. Zabezpieczają one bankowi do 80 proc. finansowania udzielanego na realizowaną w Polsce inwestycję.

„Współpraca z KUKE pozwala naszym klientom rozwijać się. Gwarancje umożliwiają obniżenie ryzyka, dzięki czemu możemy udzielać większej liczby kredytów” – powiedział Adam Pers, wiceprezes mBanku. „Dzięki temu klienci będą mogli zwiększyć inwestycje i poszerzyć bazy kontrahentów zagranicznych. To kluczowe w czasie spowolnienia gospodarki i globalnego handlu. Doświadczenia historyczne pokazują, że polscy przedsiębiorcy bardzo dobrze odnajdują się w trudnych czasach”.

Gwarancje spłaty finansowania inwestycyjnego dla eksporterów KUKE są istotnym elementem kompleksowego systemu wsparcia eksportu składającego się z nowatorskich instrumentów oferowanych jedynie przez nieliczne agencje kredytów eksportowych na świecie. Część rozwiązań, jak gwarancje dla finansowania inwestycyjnego czy obrotowego, wspierają eksporterów za pośrednictwem bankowych instrumentów kredytowych. Do innych najczęściej wykorzystywanych przez eksporterów narzędzi można zaliczyć gwarancje spłaty zobowiązań wobec dostawców, które są przydatne w poszukiwaniu nowych źródeł zaopatrzenia, jak też gwarancje finansowania łańcucha dostaw, pomagające m.in. pozyskiwać w bankach i firmach faktoringowych dodatkowe środki.

„Niepewność rynkowa spotęgowana najpierw pandemią, a potem wojną w Ukrainie utrudnia podejmowanie przedsiębiorcom decyzji o inwestycjach i zniechęca instytucje finansowe do ich kredytowania. Nasze nowe instrumentarium, odpowiadając zarówno na wyzwania po stronie banków, jak i eksporterów, pojawiło się więc w odpowiednim momencie. Dzięki niemu w ubiegłym roku firmy pozyskały kilka miliardów złotych kredytów zabezpieczonych gwarancjami KUKE. Cieszymy się, że do grona banków je oferujących dołącza mBank, który jest jednym z liderów rynku finansowania eksportu. Obecny dołek koniunktury w globalnej gospodarce warto wykorzystać do dokonania w kraju inwestycji, które posłużą zwiększeniu skali ekspansji międzynarodowej w przyszłości. Dając realne i atrakcyjne wsparcie, to rozwiązanie może też zachęcić zagraniczne firmy do przeniesienia produkcji do Polski, np. w związku z planami uczestniczenia w odbudowie Ukrainy”

Janusz Władyczak, Prezes Zarządu KUKE

Do kogo kierowana jest oferta?

Z gwarancji mogą skorzystać przedsiębiorstwa, które już są eksporterami, lub planują działalność na rynkach międzynarodowych. Oznacza to, że projekt powinien być realizowany przez firmę, której suma przychodów ze sprzedaży eksportowej w wybranych trzech z pięciu ostatnich rocznych okresów sprawozdawczych przed udzieleniem gwarancji stanowi nie mniej niż 20 proc. przychodów z tych samych wybranych okresów lub inwestycja w ciągu trzech lat po ukończeniu wygeneruje minimum 20 proc. przychodów ze sprzedaży na eksport. Można również objąć gwarancją finansowanie już trwającej inwestycji, co pozwoli eksporterowi na zwiększenie jego zdolności kredytowej w mBanku. Gwarancja może zabezpieczać do 80 proc. kredytu, którego kwota nie może być niższa niż 5 mln zł.

Instrumenty KUKE budują większą zdolność finansową przedsiębiorstwa i mają pozytywny wpływ na jego relacje z bankami finansującymi i wykonawcami, co umożliwia znaczący wzrost skali działalności. Z oferty KUKE skorzystało już wiele spółek z różnych sektorów, od motoryzacyjnego i stalowego, poprzez branżę spożywczą i chemiczną, aż po przemysł okrętowy.

Dowiedz się więcej o ubezpieczeniach eksportu z oferty KUKE.

Wynik KUKE za 2022 rok

145,7 mld zł wyniosła wartość ubezpieczonych przez KUKE należności w 2022 r., z czego 52,8 mld zł (36,2 proc.) to objęte ochroną transakcje eksportowe polskich przedsiębiorców. W porównaniu z poprzednim rokiem wartość ubezpieczonych obrotów krajowych zwiększyła się o 39,4 proc., a eksportowych o 70,9 proc. Oznacza to, że biznes KUKE rósł znacznie szybciej niż polski rynek ubezpieczeń należności, który – według najnowszych danych Polskiej Izby Ubezpieczeń – powiększył się w obu segmentach o odpowiednio 10 i 11 proc.

- Ta skala nieco rozczarowuje, bo nie „uwzględnia” w pełni nawet wzrostu cen w gospodarce. Tym samym rynek ubezpieczeń należności znalazł się między nadal dynamicznie rosnącym faktoringiem, a leasingiem przeżywającym przez większą część ubiegłego roku stagnację. Warto zwrócić jednak uwagę, że ubezpieczycieli odpowiedzieli na oczekiwania polskich firm i zwiększyli zaangażowanie na ich rzecz istotnie, powiększając sumę dostępnych limitów kredytowych – w obrocie krajowym o 24 proc., a w eksporcie aż o 30 proc. Później najwyraźniej sami przedsiębiorcy po prostu w niepełnym stopniu z nich korzystali. W KUKE kolejny rok rośliśmy zdecydowanie szybciej niż konkurencja, zwiększając nasze udziały w segmencie ubezpieczeń eksportowych do 1/3, przy czym jako jedyni udzielamy ochrony dla transakcji sprzedaży wartości kilku miliardów złotych rocznie na rynki o podwyższonym ryzyku, oraz odpowiadamy za ok. 20 proc. ubezpieczeń należności krajowych i rynku należności ogółem – podsumowuje prezes KUKE Janusz Władyczak.

Jakie są perspektywy rynku w tym roku?

- Wzrost wartości ubezpieczonych obrotów raczej nie przekroczy w tym roku 10 proc., przy czym znowu będzie on napędzany głównie inflacją. Ubezpieczony wolumen wymiany handlowej może być nawet mniejszy niż w 2022 r. Początek roku nie daje powodów do nadmiernego optymizmu, co ma związek z obecnym dołkiem koniunktury w gospodarce. Generalnie prognozy mówią o poprawie sytuacji w drugim półroczu, choć niektórzy wskazują, że nadejście recesji w USA czy niektórych krajach Europy tylko się opóźnia. Eksport też z każdym miesiącem rośnie wolniej. Warto szukać innych niż tradycyjne rynków zbytu w i tym kontekście wydaje się, że najlepsze perspektywy mają aktualnie gospodarki Azji. Fala niewypłacalności firm w kraju i za granicą wzbiera, a wiele przedsiębiorstw wciąż chciałoby widzieć rzeczywistość jak z czasu pandemii, gdy upadłości było rekordowo mało - podkreśla Władyczak

Z danych PIU wynika, że składka przypisana brutto przekroczyła miliard złotych (1072 mln zł), notując zwyżkę o 18 proc. w skali roku. O połowę zwiększyły się odszkodowania – do kwoty 220 mln zł i jest to trend rosnący.

- Udało nam się uzyskać lepszą niż rynek dynamikę wzrostu zebranej składki w porównywalnym segmencie komercyjnym, natomiast wypłacone odszkodowania wzrosły, ale w znacznie mniejszym stopniu niż średnia rynkowa plasując nas jako podmiot o najniższej szkodowości w 2023 r. To pokazuje, że przyjęty przez nas sposób zarządzania ryzykiem sprawdza się nawet w tak niestabilnym globalnym otoczeniu gospodarczym jak obecnie – podkreśla Władyczak.

PIU szacuje, że rynek ubezpieczeń należności odpowiadał w 2022 r. 26 proc. polskiego PKB, co oznacza, że ubezpieczone obroty przez KUKE stanowią ok. 5 proc. dochodu narodowego kraju. Warto podkreślić, że gdy wartość ubezpieczonych obrotów od 2015 roku zwiększyła się w Polsce o 65 proc., to obecnie ta pozycja w KUKE jest pięć razy większa.

KUKE Finance, spółka zależna zajmująca się faktoringiem, także rozwijała się w ubiegłym roku szybciej niż rynek, notując wzrost o 46 proc. w porównaniu ze średnią na poziomie 27 proc.